ریشه ایجاد دارایی‌های منجمد بانکی

مدیر گروه مدلسازی پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی با تشریح مهم‌ترین دلایل در ایجاد معوقات بانکی، بدهی دولت به بانک‌ها را نزدیک به ۱۵۰ هزار میلیارد تومان اعلام کرد.سیدعلی مدنی‌زاده درباره وضعیت مطالبات معوق بانک‌ها و فریز منابع بانکی گفت: در شرایط فعلی، وضعیت دارایی و ترازنامه بانک‌ها طی یک فرآیند طولانی چندین و چندساله به صورت دارایی‌های منجمد درآمده که این نوع دارایی‌ها تبعات مختلفی را برای بانک‌ها دارند.وی اظهار داشت: بخشی از مطالبات بانک‌ها معوق شده‌اند و شرایط به نحوی بوده که از ابتدا یک وام اولیه بوده که سپس اصل و فرع آن هم جمع شده و بزرگ‌تر شده ولی کسی که وام را دریافت کرده در ابتدا تنها یک وام کوچک داشته که بعدا بدهی روی بدهی آمده و از طرف دیگر بخش جدی‌تر از این دارایی‌های منجمد از جنس وجه التزام و وثایق تملیکی است که بعضا قیمت پایین‌تری از قیمت اعلام شده در ترازنامه بانک‌ها دارد و این یعنی اینکه عملا دارایی خاصی در این بخش وجود ندارد.مدنی‌زاده به ایبنا گفت: بنابراین همین پدیده منجر شده به اینکه منابع بانک‌ها دچار مخاطره شوند و به این دلیل به سمت افزایش نرخ سود روی آورده‌اند که بتوانند منابع جذب کنند یا اینکه به منابع بانک مرکزی رو آورده‌اند. یکی دیگر از مولفه‌های شکل‌گیری دارایی‌های منجمد بانک‌ها، بدهی‌های دولت است که مشابه مطالبات غیرجاری بوده به نحوی که دولت وام‌هایی را اخذ کرده که بعد از آن سود روی سود آمده و مقادیر قابل توجهی نزدیک ۱۵۰ هزار میلیارد تومان به‌عنوان بدهی دولت شده است.وی خاطرنشان کرد: یکسری از بدهی‌ها هم بدهی دولت به پیمانکاران است و آن پیمانکاران خودشان سپس بدهکار بانک‌ها شدند و مطالبات غیرجاری به وجود آمد و در واقع برخی از آن مطالبات خود ناشی از بدهی‌های دولت است.این مقام مسوول در پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی افزود: اگر بخواهیم به راه‌حل بدهی‌های کوتاه‌مدت فکر کنیم، نیازمند این است که نگاه جامعی داشته باشیم و برای اینکه کارها از جایی شروع شود، ‌برخی امور باید در کوتاه‌مدت انجام شود و برخی فرآیندها نیز در بلندمدت اتفاق بیفتد.به گفته مدنی‌زاده، کارهایی که باید در کوتاه‌مدت اتفاق بیفتد، یکی این است که بدهی دولت به بانک‌ها، پیمانکاران و بخش‌خصوصی اگر به شکل اوراق درآید و دولت در این صکوک اجاره بتواند سود پرداخت کند، این موارد منجر می‌شود که این اوراق در اختیار بانک‌ها قرار گرفته و آنها نیز از بانک مرکزی نقدینگی دریافت کنند یا در بازار اقدام به جذب نقدینگی شود.مدیر گروه مدلسازی پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی افزود: همچنین به پیمانکاران و بخش‌خصوصی نیز که مطالبات داده می‌شود، بیایند آن را به بانک‌ها پرداخت و بدهی‌ها را تسویه کنند و به عبارتی این اقدامات می‌تواند کلی از مشکلات مربوط به معوقات را حل کند و دارایی‌های منجمد بانک‌ها را به دارایی‌های جاری تبدیل کند.