سقف پولی اتحادیه اروپا!

چه میزان پول نقد می‌شود به کشورهای عضو اتحادیه اروپا منتقل و از آن خارج کرد؟ همچنین چه مقدار پول نقد می‌شود از حساب‌های بانکی در کشورهای عضو این اتحادیه برداشت کرد و نیز سقف رقم کم‌ریسکی که می‌توان به حساب‌های بانکی در اتحادیه واریز کرد، چقدر است؟ سقف پرداخت و دریافت نقدی در خریدها و معاملات چیست؟
به گزارش یورونیوز، اینها سوال‌هایی هستند که چه برای گردشگران خارجی که به کشورهای عضو اتحادیه اروپا سفر می‌کنند و چه برای شهروندان و ساکنان این کشورها مطرح می‌شود و پاسخ آنها با توجه سخت‌تر شدن مداومِ قوانین مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم با هدف تطبیق هرچه بیشتر این قوانین با استانداردها و توصیه‌نامه‌های ابلاغی گروه ویژه اقدام مالی پولشویی (FATF) به‌طور مرتب تغییر می‌کند.
بر همین اساس، تلاش شده تا پاسخ‌های ارائه‌شده در این گزارش بر پایه آخرین تصمیم‌های اتخاذ‌شده در میان کشورهای عضو اتحادیه اروپا که از آغاز سال ۲۰۲۳ میلادی جاری است، باشد.
سقف نقل و انتقال پول نقد چقدر است؟
به عنوان بخشی از تلاش‌های اتحادیه اروپا برای مقابله با پولشویی و تامین مالی تروریسم، همه مسافرانی که وارد خاک اتحادیه اروپا می‌شوند یا از آن خارج‌، زمانی که حامل ۱۰ هزار یورو یا بیشتر پول نقد (یا معادل آن به سایر ارزها، اوراق بهادار، چک مسافرتی، سکه و شمش طلا) هستند، موظف هستند، با پر کردن اظهارنامه‌ای رقم و منشا آن را ابراز و افشاء کنند. مقام‌های گمرکی کشورهای عضو اتحادیه اروپا نیز این اختیار را دارند که افراد، چمدان‌ها و وسایل حمل و نقل آنها را تفتیش، بازرسی و بررسی و پس از شناسایی پول نقد بالای ۱۰ هزار یورو که اعلام نشده، آن را ضبط و توقیف کنند.
قوانین جدید همچنین به مقامات گمرکی اجازه می‌دهد تا در صورت وجود نشانه‌هایی مبنی بر ارتباط پول نقد همراه مسافر با فعالیت‌های مجرمانه، نسبت به ضبط و توقیف مبالغ کمتر از ۱۰ هزار یورو نیز اقدام کنند. همچنین آنها می‌توانند نسبت به توقیف پول نقد بدون همراه که از طریق پست، شرکت‌های باربری یا پیک ارسال شده‌اند و فاقد اظهارنامه افشای منشاء وجه نقد هستند، اقدام کنند. بنابراین، اگر برای مبالغ نقدی ۱۰ هزار یورو یا بیشتر اظهارنامه تسلیم نکنید، یا اگر نشانه‌هایی از ارتباط پول نقد همراه شما با فعالیت مجرمانه وجود داشته باشد، نه‌تنها احتمال شناسایی و توقف آن از سوی ماموران گمرک وجود دارد، بلکه ممکن است با وضع جریمه و مجازات‌های وضع‌شده در کشورهای اتحادیه اروپا روبه‌رو شوید.
مقامات مربوطه اطلاعات ارائه‌شده در اظهارنامه‌های نقدی مربوط به جابه‌جایی وجوه نقد ورودی به اتحادیه اروپا یا خروجی از آن را برای مدت پنج سال نگهداری می‌کنند. کشورهای عضو همچنین اطلاعات موارد اظهارنشده و مواردی که نشانه‌هایی از ارتباط با فعالیت‌های مجرمانه وجود دارد (از جمله برای مبالغ کمتر از ۱۰ هزار یورو) مبادله می‌کنند و ممکن است اطلاعات موارد خاص را با کمیسیون اروپا، دفتر دادستان عمومی اروپا (EPPO) و با یوروپل به اشتراک بگذارند.
اتحادیه اروپا، دسامبر گذشته تصمیم گرفت سقف ۱۰ هزار یورویی را برای پرداخت‌های نقدی در کشورهای عضو تعیین کند. با وجود این کشورهای عضو این اختیار را دارند که در صورت تمایل سقف پایین‌تری را در حوزه ملی خود اعمال کنند. بر همین اساس، به عنوان مثال فرانسه و ایتالیا سقف هزار یورویی را تعیین کرده‌اند ولی در پرتغال و لیتوانی این سقف ۳ هزار یورو است.
همچنین قوانین تازه اتحادیه اروپا تلاش برای ناشناس ماندن هنگام خرید یا فروش دارایی‌های رمزنگاری‌شده (ارزهای دیجیتالی یا رمزارزها) دشوارتر کرده است، چرا که تمامی ارائه‌دهندگان خدمات دارایی‌های رمزنگاری‌‌شده (CASP) ملزم شده‌اند تا هنگام انجام تراکنش‌هایی به مبلغ هزار یورو یا بیشتر، اصالت مشتری و هویت واقعی او را به طور دقیق تعیین و شناسایی کنند. واسطه‌های تامین مالی، اشخاصی که در زمینه فلزات گرانبها، سنگ‌های قیمتی و محصولات فرهنگی فعالیت می‌کنند و جواهرسازان، ساعت‌فروش‌ها و طلافروشان نیز مشمول تعهدات این مقررات شده‌اند.
تراکنش‌های بانکی پرریسک کدام‌اند؟
اتحادیه اروپا با هدف جلوگیری از پولشویی و تامین مالی تروریسم تبادلات پولی و مالی از طریق حساب‌های بانکی را نیز به‌طور اتفاقی و گاه به گاه مورد بررسی قرار می‌دهد. انجام یک تراکنش بانکی به مبلغ ۱۵ هزار یورو یا بیشتر مشمول این بازرسی می‌شود. البته در این مورد نیز برخی کشورهای عضو اتحادیه اروپا از جمله فرانسه سقف پایین‌تر یعنی ۱۰ هزار یورو را تعیین کرده‌اند. بخش مبارزه با پولشویی بانک‌ها به‌طور اتفاقی این‌گونه واریزی‌ها را با شناسایی و تایید هویت مشتری و همچنین طرف ذی‌نفع مورد بررسی قرار می‌دهند. البته در صورتی که واریزی نقدی بالای ۱۰ هزار یورو به یک حساب بانکی انجام شده باشد، احتمال دارد از صاحب حساب خواسته شود که منشأ پول واریزی را به طور دقیق اعلام کند. در این صورت، موارد مشکوک به پولشویی و تامین مالی تروریسم به واحد اطلاعات مالی (FIU) مستقر در کشورهای اتحادیه اروپا گزارش می‌شود و پس از مسدود شدن رقم مشکوک فرآیند حقوقی بررسی دقیق‌تر که می‌تواند به صدور حکم مجازات برای مرتکبان جرائم پولشویی و تامین مالی تروریسم منتهی شود.
در فرآیند بررسی منشأ پول نقد یا واریزی به حساب بانکی، اتحادیه اروپا افزون بر فهرست سیاه و خاکستری خود، متعهد به فهرست مشابه‌ای که گروه ویژه اقدام مالی پولشویی (FATF) نیز است. به طوری که در حال حاضر، واریز بانکی هرگونه پولی با منشأ ایران (چه ناشی از معامله رمزارز باشد یا املاک و سایر دارایی‌ها) به عنوان یکی از کشورهای حاضر در فهرست سیاه اف‌ای‌تی‌اف، از جمله خطوط قرمز تعیین‌شده برای شبکه بانکی فعال در اتحادیه اروپاست و بر همین اساس، می‌تواند در بررسی‌های موردی واحدهای مبارزه با پولشویی بانک‌ها درخصوص ارقام بالاتر از سقف تعیین‌شده، شناسایی و مسدود شود.
در این میان، شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات شرط‌بندی و قمار نیز موظف هستند در تراکنش‌های بالای دو هزار یورو، نسبت به بررسی دقیق هویت و اصالت افراد اقدام، اطلاعات آنها را ثبت و نگهداری کنند و موارد مشکوک را به واحد اطلاعات مالی (FIU) گزارش دهند.
حداکثر مبلغ نقدی قابل برداشت از حساب بانکی چقدر است؟
سقف برداشت نقدی روزانه یا ماهانه از حساب‌های بانکی در کشورهای اتحادیه اروپا در بیشتر موارد در توافق یا قرارداد شما با بانکی که انتخاب کرده‌اید، تعیین می‌شود. این سقف در بسیاری از موارد در حدود ۲۰۰ تا ۳۰۰ یورو به طور روزانه و هزار یورو در ماه تعیین می‌شود که در موارد اضطراری و براساس ارائه درخواست مشتری تا ۲ هزار یورو قابل افزایش است.
اما اگر مجموع برداشت نقدی به بیش از ۱۰ هزار یورو برسد، واحد مبارزه با پولشویی بانک موظف است، گزارش آن را به مراجع ذیصلاح ارسال کند که آنها نیز در صورت لزوم از شما در مورد دلایل این میزان برداشت سوال خواهند کرد.
سقف خرید آنلاین بدون احراز هویت چقدر است؟
در حال حاضر، هر خرید برخط (آنلاین) که رقم آن بالای ۳۰ یورو باشد با احراز هویت یا اصالت‌سنجی مشتری انجام می‌شود، بدین صورت که پیامکی به تلفن‌همراه یا ایمیلی به خریدار یا مشتری ارسال می‌شود و بانک پیش از صدور اجازه پرداخت و برداشت از حساب، منتظر تایید مشتری خود می‌ماند. فرد خریدار نیز با ثبت رمز دوم یا ارائه اثرانگشت هویت خود را احراز می‌کند.