وام برای خانه‌های کمتر از ۳ سال

پیش‌بینی کسری ۲۰ هزار میلیارد ریالی صندوق‌ پس‌انداز مسکن

گروه اقتصادی- دولت بنا دارد با راه‌اندازی صندوق پس‌انداز مسکن، قدرت خرید تقاضای موثر- خریداران مصرفی- را از طریق پرداخت وام‌مسکن معادل ۵۰ درصد قیمت‌ها تقویت کند تا امکان صاحبخانه شدن برای طرف تقاضا و فروش واحدهای مسکونی خالی از سکنه برای طرف عرضه به صورت همزمان فراهم شود.
از سویی دولت ماه گذشته با رویکرد نجات همه بخش‌های اقتصادی از رکود، بسته رکودزدایی غیرتورمی را تعریف کرد و در این بسته، بخش مسکن را به عنوان پیشرانه خروج در جایگاه اول قرار داد که پس از آن آخوندی و سیف در نامه‌ای به روحانی خواستار شکل دادن وسیع به صندوق‌های پس‌انداز و تاسیس گسترده موسسات پس‌انداز و تسهیلات مسکن شدند.
در همین حال مدیرعامل بانک مسکن با اشاره به رونمایی از صندوق پس‌انداز مسکن به عنوان ابزار جدید تقویت عرضه طی شنبه هفته آینده گفت: در طرح وزیر راه‌وشهرسازی تسهیلات خرید برای واحدهای مسکونی تا عمر سه سال پرداخت می‌شود و اقساط این تسهیلات زیر یک میلیون تومان خواهد بود.
محمدهاشم بت‌شکن در نشستی که به مناسبت هفته دولت برگزار شد به ارایه توضیحاتی در مورد نامه مشترک رییس کل بانک مرکزی و وزیر راه‌وشهرسازی برای صندوق پس‌انداز مسکن پرداخت و اظهار کرد: بانک مسکن هفته آینده مفروضات مورد توجه برای راه‌اندازی پس‌انداز مسکن را به بانک مرکزی ارایه خواهد کرد تا بتوان این صندوق را بدون اتکا به منابع پرفشار ایجاد کرد.
مدیرعامل بانک مسکن با تاکید بر اینکه باید مفروضات تشکیل صندوق پس‌انداز مسکن مورد توجه قرار گیرد، گفت: ‌بر این اساس پیش‌بینی می‌شود که بتوان ۵۰ درصد هزینه خرید مسکن برای قشر متوسط جامعه تامین شده و این درحالی است که باید مسکن خریداری شده با توجه به الگوی مصرف مورد تایید بوده، خانه کمتر از ۷۵ متر نباشد و از لحاظ مصرف انرژی در سطح استانداردی قرار گیرد.
در عین حال که تسهیلات پرداختی برای بازپرداخت مشتری را دچار مشکل نکرده و پیش‌بینی می‌شود که اقساط کمتر از یک میلیون تومان باشد.
به گفته وی، خانه‌های خریداری شده باید کمتر از سه سال عمر داشته باشد.
بت‌شکن در ادامه به مسایل پیرامون راه‌اندازی صندوق پس‌انداز مسکن اشاره کرد و کسری آن را مورد تاکید قرار داد و گفت: وقتی که تسهیلات با سررسید ۱۲ سال به بالا پرداخت می‌شود اما سپرده‌ها عموما کوتاه‌مدت و حدود یک‌ساله هستند موجب عدم انطباق زمانی و ایجاد کسری‌هایی در منابع خواهد شد.
وی با اشاره به چگونگی تامین مالی صندوق‌های پس‌انداز مسکن گفت: باید منابع از طریق سپرده مشتریان، کمک‌های دولت و بازپرداخت تسهیلات ارایه شده تامین شود که در این حالت به نظر می‌رسد اگر سقف وام اعطایی بین ۶۰ تا ۸۰ میلیون تومان تعیین شود برای اعطای ۱۵۰ هزار فقره وام حدود ۲۰ هزار میلیارد ریال کسری وجود داشته باشد که تامین مالی آن باید مورد توجه قرار گیرد.
مدیرعامل بانک مسکن تاکید کرد:‌ پیش‌بینی می‌کنیم که در اعطای منابع صندوق پس‌انداز مسکن ارایه تسهیلات به زوج‌های خانه اولی و احیا و بهسازی بافت‌های فرسوده در اولویت باشد.
بت‌شکن همچنین در مورد قیمت بالای اوراق تسهیلات مسکن نیز گفت: به هر حال سپرده‌گذارانی که در طول مدتی که نسبت به این مورد اقدام کرده و ریسک سپرده‌گذاری را باتوجه به تحولات اقتصادی پذیرفته‌اند باید از امتیازاتی برخوردار باشند بنابراین هنگامی که یک مشتری نسبت به خرید اوراق اقدام می‌کند و هیچ‌یک از ریسک‌های صاحب سپرده را تحمل نکرده باید هزینه‌های آن را بپردازد.
آمارتسهیلات مسکن مهر
مدیرعامل بانک مسکن در ادامه در مورد احتمال افزایش تسهیلات مسکن مهر تاکید کرد که این افزایش تسهیلات در حیطه اختیارات ما نیست و بانک مرکزی و شورای پول و اعتبار در مورد آن تصمیم‌گیری می‌کند این درحالی است که در آخرین بررسی‌ها این دو مرجع قانونی در این مورد مخالفت کرده‌اند.
بت‌شکن همچنین به ارایه آمار و ارقامی در مورد مسکن مهر و تسهیلات پرداختی به آن پرداخت و گفت: ‌در یک سال گذشته حدود ۳۱ هزار میلیارد ریال تسهیلات به مسکن مهر پرداخته‌ایم.
وی با اشاره به اینکه بانک مسکن تاکنون دو میلیون و ۳۶۶ واحد قرارداد مسکن مهر منعقد کرده است، گفت: برای این مبلغ قرارداد منعقده ریالی ۴۷۷ هزار میلیارد ریال است که تاکنون ۴۲۷ هزار میلیارد ریال تسهیلات پرداخته‌ایم.
مدیرعامل بانک مسکن توضیح داد: از مجموع دو میلیون و ۳۶۶ واحد مسکن مهری که بانک مسکن برای آن قرارداد منعقد کرده تعداد فروش اقساطی تا به امروز حدود یک میلیون و ۲۱۳ هزار واحد بوده است بنابراین نزدیک به ۲۳۹ هزار میلیارد ریال منابع برای فروش اقساطی مسکن مهر تخصیص یافته است.
پرداخت ۷ میلیون فقره تسهیلات در بانک مسکن
مدیرعامل بانک مسکن همچنین به اقدام بانک مسکن در مورد تنظیم روابط مالی با بانک مرکزی اشاره کرد و گفت که تمامی اضافه برداشت بانک مسکن بابت مسکن مهر از بانک مرکزی هم اکنون شفاف و تبدیل به یک خط اعتباری ۲۰ ساله شده که باید اقساط آن را به طور منظم پرداخت کنیم.
وی با بیان اینکه دیگر هیچ تصمیمی برای برداشت پول پرفشار از بانک مرکزی برای تزریق به مسکن مهر نداریم، گفت:‌ براین اساس از محل بازیافت اقساط وصولی مسکن مهر دوباره منابع را به آن تزریق خواهیم کرد.
بت‌شکن ادامه داد: در سال‌جاری به حدود ۷۰۰ هزار واحد مسکن مهر منابع پرداخت شده و به‌طور فروش اقساط واگذار می‌شود.
وی همچنین به عملکرد یک سال گذشته بانک مسکن در زمینه مسکن مهر اشاره کرد و گفت: این بانک در طول این مدت ۳۱ هزار میلیارد ریال تسهیلات پرداختی بابت ۳۸۵ هزار واحد فروش اقساطی داشته که دفترچه قسط آنها صادر شده است.
مدیرعامل بانک مسکن به تعداد صاحبان حساب بانک مسکن اشاره کرد و گفت: اکنون ۲۱ میلیون فقره حساب در این بانک وجود دارد که به ۱۰ میلیون مشتری متعلق است این درحالی است که در حال حاضر مانده تعداد تسهیلات پرداختی بانک مسکن حدود هفت میلیون فقره بوده که در حال بازپرداخت اقساط هستند.
بت‌شکن در مورد پیش‌بینی تغییرات قیمت مسکن در سال‌جاری گفت: به طور یقین رشد قیمت مسکن بیش از نرخ تورم نخواهد بود.
اثر هدفمندی بر افزایش فروش واحدهای مسکونی
وی در ادامه به وضعیت فعلی مسکن و رکود و رونق آن اشاره کرد و گفت: آمارهای بانک مرکزی از جهت تعداد واحد مسکونی معامله شده در تهران در یک‌سال گذشته و سال‌جاری نشان می‌دهد که از خرداد‌ماه سال ۱۳۹۲ تعداد واحدهای مسکونی معامله شده از حدود ۱۲ هزار واحد با متری چهار میلیون تومان به ۲۴ هزار واحد مسکونی در اردیبهشت‌ماه سال ۱۳۹۳ افزایش یافته است.
بت‌شکن ادامه داد: علت افزایش تعداد واحدهای مسکونی معامله شده در فاصله خرداد‌ماه ۱۳۹۲ تا اردیبهشت‌ماه ۱۳۹۳ را می‌توان متاثر از اجرای فاز دو هدفمندی‌ یارانه‌ها دانست چراکه موجب شد تا مردم احتمال افزایش بهای تمام شده مسکن را در نظر گرفته و نسبت به خرید اقدام کنند که در این حالت فروش واحدهای مسکونی صددرصد افزایش یافت.
به گفته مدیرعامل بانک مسکن، در خردادماه سال‌جاری تعداد واحدهای مسکونی معامله شده کاهش یافته و به۱۷ درصد رسید.
روند نزولی حجم معاملات ماهانه
وی با اشاره به تعداد معاملات انجام شده مسکن در سه ماهه نخست سال گفت: در سال ۱۳۹۲، ۳۲ هزار معامله با متری حدود سه میلیون و ۷۰۰ هزار تومان انجام شد که در سال‌جاری به ۴۸ هزار مورد با قیمت سه میلیون و ۸۰۰ هزار تومان رسید که بیانگر رشد ۵۵ درصدی تعداد مبایعه‌نامه‌ها و معاملات است. این درحالی است که رشد قیمت حدود ۵/۱ درصد بوده است.
بت‌شکن گفت: ‌در خردادماه سال ۱۳۹۲ حجم معاملات ماهانه در مسیر نزولی قرار گرفت و ۴۰ درصد کاهش یافت.
مدیرعامل بانک مسکن تاکید کرد: روند رشد قیمت مسکن از خرداد ماه سال ۱۳۹۲ متوسط و حتی تا پایان سال با یک ثبات نسبی همراه بوده و گاهی کاهش یافته است.
وی همچنین به بررسی تغییرات متوسط یک متر زیربنای یک واحد مسکونی در تهران اشاره کرد و گفت: در فروردین‌ماه سال ۱۳۹۱ متوسط یک متر زیربنای واحد مسکونی در تهران دو میلیون تومان، در خردادماه ۱۳۹۲، چهار میلیون تومان و در فروردین‌ماه ۱۳۹۳، ۵/۳ میلیون تومان همچنین در خرداد‌ماه سال‌جاری به حدود سه میلیون و ۸۰۰ هزار تومان افزایش یافته است.
۷/۱۲ درصد کل تسهیلات اعطایی مربوط به مسکن است
مدیرعامل بانک مسکن همچنین با اشاره به بررسی تسهیلات ارایه شده در مسکن گفت: طبق آمار بانک مرکزی در سال ۱۳۹۲ حدود ۲۷۴ هزار میلیارد ریال تسهیلات پرداخت شده که سهم کل بخش مسکن حدود ۷/۱۲ درصد بوده این درحالی است که متوسط این متغیر در سال‌های گذشته نزدیک به ۲۵ درصد بود که بیانگر کاهش قابل توجهی است.
بت‌شکن ادامه داد: حدود ۳/۱۵ درصد کل اشتغال کشور در بخش مسکن و ساختمان وجود دارد.
وی در مورد سهم مسکن از بودجه خانوار نیز یادآور شد: مسکن ۳۰ درصد کل هزینه‌های یک خانوار را به خود اختصاص می‌دهد و از نظر تاثیرگذاری و شاخص تورم ۴/۲۸ درصد در آن سهیم است.