20 - 04 - 2022
احیای «مسکن مهر»
گروه اقتصادی- تزریق استمهال تسهیلات مسکن مهر به صندوق پسانداز مسکن یکم به تصویب شورای پول و اعتبار رسید و روز گذشته در مراسمی از حساب صندوق پسانداز یکم بانک مسکن رونمایی شد.
صندوق پسانداز مسکن مانند هر صندوق پسانداز دیگری احتمال کسری منابع دارد. به همین دلیل نیز در دو سال گذشته که طرح تشکیل صندوق مطرح بود، بانک مرکزی و شورای پول و اعتبار با اجرایی شدن آن مخالفت داشتند.
اکبر کمیجانی، قائممقام بانک مرکزی در نشستی گفته بود از آنجا که فرآیند ورود منابع به صندوقهای پسانداز کُندتر از خروج منابع برای اعطای تسهیلات است بنابراین این خطر وجود دارد که برای تامین منابع صندوق ناگزیر به چاپ پول و ورود پول داغ به بازار شویم.
این نگرانیها اما امسال با رایزنیها و یافتن راهحلهایی پایان یافت و مقرر شد با کمکهایی که بانک مرکزی به صندوقهای پسانداز میکند منابع آن تامین شده و دچار کسری نشود. یکی از کمکهای تصویب شده تزریق استمهال تسهیلات مسکن مهر به صندوقهای پسانداز است.
پیش از این کارشناسان حوزه بانک پیشبینی کرده بودند که در دو یا سه سال نخست اجرا به دلیل ورود پساندازها به صندوق و بازپرداخت تسهیلات اعطا شده مشکلی برای پرداخت تسهیلات وجود نخواهد داشت اما به مرور این دو ورودی اصلی بسیار کُندتر و کمتر از حجم تسهیلاتی خواهد بود که از صندوق خارج میشود از این رو نیاز به منابع دیگری است که کسریها را تامین کند.عباس آخوندی، وزیر راه و شهرسازی همان زمان که موضوع تشکیل صندوق را مطرح کرده بود، استفاده از منابع بازار بینبانکی را یکی از راهکارها عنوان کرد. البته مشروط بر آنکه تورم رو به کاهش بوده و هزینه تمام شده تسهیلات بالاتر از نرخ ۱۴ درصد سود تعریف شده برای این تسهیلات نرود.اما کارشناسان معتقدند اگر تورم مجدد صعودی شود این روش نمیتواند قدرت تامین منابع را داشته باشد و مشتریان نخواهند توانست تسهیلاتی با نرخ سود بالا را در اختیار گیرند.بنابراین شورای پول و اعتبار استمهال تسهیلات مسکن مهر را برای تزریق به صندوق تصویب کرد. از سوی دیگر، سود سپرده قانونی برای صندوق مسکن نیز دو درصد تعیین شد در حالی که این سود برای بانکها ۱۰ درصد است بنابراین از این دو روش به همراه دو ورودی اصلی دیگر یعنی ورود پساندازها و بازپرداخت تسهیلات، مشکلی برای منابع صندوق پسانداز مسکن بهوجود نخواهد آمد.بر اساس این گزارش، رقم تسهیلات ارایه شده برای خرید مسکن از سوی خانهاولیها، برای کلانشهر تهران ۸۰ میلیون تومان، شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۶۰ میلیون تومان و سایر مناطق شهری ۴۰ میلیون تومان است.در همین راستا، دیروز دستورالعمل اجرایی حساب صندوق پسانداز مسکن یکم به تمام شعب بانک مسکن در تهران و شهرهای مشمول دریافت این وام ابلاغ شد. به این ترتیب، حداقل متوسط موجودی برای وام ۸۰ میلیونی ۱۳ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان در هر دوره شش ماهه، برای وام ۶۰ میلیونی ۱۰ میلیون تومان در هر دوره شش ماهه و برای وام ۴۰ میلیونی شش میلیون و ۷۰۰ هزار تومان در هر دوره شش ماهه است. نرخ سود این تسهیلات (از محل صندوق پسانداز مسکن یکم)، در حال حاضر ۱۴ درصد و زمان بازپرداخت آن ۱۲ سال (۱۴۴ ماه) اعلام شده است.
همچنین این تسهیلات در قالب عقود مشارکت مدنی و صرفا به متقاضیان «متاهل» یا «سرپرست خانوار» تعلق میگیرد. سرپرست خانوار در این دستورالعمل شامل این افراد است: «افرادی که همسر آنان فوت شده یا از همسر خود جدا شدهاند و سرپرستی یا حضانت فرزند یا فرزندان را بر عهده دارند.»بر همین اساس، روز گذشته از حساب صندوق پسانداز یکم بانک مسکن رونمایی شد .این مراسم با حضور ولیالله سیف رییس کل بانک مرکزی،عباس آخوندی وزیر راه و شهرسازی ،محمدهاشم بت شکن، مدیرعامل بانک مسکن و حامد مظاهریان معاون مسکن و ساختمان وزارت راه و شهرسازی در شعبه مستقل مرکزی بانک مسکن برگزار شد.سکاندار بانک مرکزی در این مراسم به انتقاد از سیاستهای پولی و بانکی دولت نهم و دهم پرداخت و گفت: مسکن مهر تصمیمی بود که کل اقتصاد کشور را به چالش کشید و در دو سال گذشته به دنبال حل و فصل آن بودیم و هنوز هم برطرف نشده است.
وزیر راه و شهرسازی نیز با اشاره به اینکه دولت قبل منابع بانکی را زمینگیر کرد، گفت: پول بانک به هیچوجه نباید حیاطخلوت دولت شود و معتقدم تسهیلات تکلیفی برای بانکها خیانت در امانت است زیرا مداخله در فرآیند قرارداد بین بانکها و مردم
به شمار میرود.
پول بانکها حیاطخلوت دولت نیست
عباس آخوندی، وزیر راه و شهرسازی در مراسم «افتتاح حساب صندوق پسانداز مسکن یکم» با اشاره به اینکه اصلیترین بحث ما این است که بانک مسکن به فعالیتهای توسعهای بازگردد، گفت: امروز آغاز رسمی تغییر جهت بانک مسکن از یک بانک کارگزاری به بانک توسعهای است.
وی با بیان اینکه مسکن باید طوری باشد که اگر از هر مسوولی پرسیده شود راه خانهدار شدن چیست، بداند، افزود: اگر توانستیم بدون لکنت زبان پاسخ مردم را در این خصوص بدهیم، به این معناست که مجموعه سیاستگذاریهای دولت و بانک به نتیجه رسیده است.
وزیر راه و شهرسازی با اشاره به اینکه اگر کسی بخواهد خانهدار شود باید بداند که چگونه پسانداز کرده و خانه بخرد، تصریح کرد: مردم با پسانداز در این حساب، میتوانند تا سقف هفت برابر تسهیلات دریافت کنند.آخوندی با بیان اینکه این صندوق مدلی است که میتواند به اقتصاد خانوار کمک کند، عنوان کرد: پول بانک به هیچوجه نباید حیاطخلوت دولت شود و معتقدم تسهیلات تکلیفی برای بانکها خیانت در امانت است زیرا مداخله در فرآیند قرارداد بین بانکها و مردم به شمار میرود.وی با تاکید بر اینکه بانک در برابر سپردهگذار متعهد است، بیان کرد: بانکها نمیتوانند به تعهد خود پشتپا بزنند و این نوعی مداخله در وجوه مردم به حساب میآید.
وزیر راه و شهرسازی با اشاره به اینکه در اقتصاد کلان باید به تعادل در رشد و تورم برسیم، گفت: اقدامات دولت گذشته، بانکها را گرفتار و زمینگیر کرد و در وضعیت بدی قرار داد.
آخوندی با بیان اینکه از بانک توسعهای مسکن انتظار داریم که برای پروژههای خاص، راهکارهای خاص ارایه کند، گفت: در سواحل مکران برای ایجاد شهرهای جدید باید ابتکار ویژهای از سوی بانک مسکن انجام گیرد زیرا بزرگترین مشکل ما در طرحهای توسعهای این بود که توسعه شهرهای جدید فاقد نظام بانکی است.
وی همچنین به بهسازی و نوسازی بافتهای فرسوده شهری اشاره کرد و افزود: حمایت از سرمایهگذاران و نحوه تامین منابع مالی ساکنان و افزایش کیفیت واحدها از مواردی است که باید به آن توجه شود بنابراین ما در بافت فرسوده نیاز به راهحل ویژهای داریم.وزیر راه و شهرسازی به بافتهای حاشیهای و سکونتگاههای غیررسمی اشاره کرد و گفت: «هر کدام از این پروژهها مدل خاصی دارد و بانک مسکن میتواند برای هر یک از آنها یک راهحل ارایه دهد.»
آخوندی اوراق بهادار متکی به بازپرداخت اقساط مسکن را کمکی به تامین مالی این بخش عنوان کرد و گفت: وام ۸۰ میلیونی برای خانهدار شدن طبقه متوسط جامعه ایران به افراد فاقد مسکن ارایه شده است و امیدواریم در ماههای آتی برای گروههای درآمدی مختلف، مدلهای اقتصادی در حوزه نظام درآمدی داشته باشیم.
دنبال شوک در بازار مسکن نیستیم
آخوندی در جمع خبرنگاران نیز با اشاره به اینکه هر گونه تصمیمی در بخش مسکن به صورت کارشناسی انجام میشود، گفت: تقاضاهای بخش مسکن متنوع است و برای گروههای مختلف نمیتوان یک طرح مناسب ارایه کرد.
وی افزود: ما باید حرکتهای پایدار داشته باشیم زیرا وام مسکن، درازمدت و محصول آن یک عمر زندگی خانوار است بنابراین نمیتوان حرفهای لحظهای در این بخش زد.
وزیر راه و شهرسازی با تاکید بر اینکه باید مردم به سیستم بانکی اعتماد داشته باشند، اظهار داشت: همه برنامههای بخش مسکن نمیتواند در یک دوره فشرده وارد بازار شود بلکه فاصله زمانی معقولی برای اعلام این سیاستها مورد نیاز است.
آخوندی به اجرای صندوق پسانداز یکم و تسهیلات خرید برای تمام بانکها اشاره کرد و گفت: پس از گذشت یک تا دو ماه از اجرای این سیاستها، آن را مورد ارزیابی قرار میدهیم و پس از رفع مشکلات و موانع اجرای این دو طرح، محصولات بعدی را وارد بازار میکنیم.
وی با تاکید بر اینکه در بخش مسکن به دنبال اقدامات لحظهای نیستیم، گفت: ما به دنبال ایجاد شوک در بازار مسکن
نخواهیم بود.
مسکن مهر کل اقتصاد ایران را به چالش کشید
ولیالله سیف، رییسکل بانک مرکزی نیز در این مراسم اظهار داشت: کشور در شرایط اقتصادی خاصی است و ما موفق شدیم که در سالهای گذشته کنترل تورم داشته باشیم و پس از هشت دوره متوالی رکود اقتصادی مالی در سال ۹۳ شاهد رشد اقتصادی بودیم.
وی افزود: استمرار این مباحث در سال ۹۴ یک بحث جدی است و گرچه اقدام سختی به شمار میرود اما امیدواریم با همراهی تمامی عوامل و انضباط پولی و مالی اعضای دولت، این وضعیت استمرار یابد.
رییسکل بانک مرکزی به تصمیمات به موقع در بخش مسکن اشاره کرد و گفت: بخش مسکن به رونق اقتصادی کمک میکند و بانک مرکزی و وزارت راه و شهرسازی جلسات زیادی را در این زمینه داشتند تا این اقدامات بتواند زمینهساز ایجاد تحرک در بخش مسکن باشند.
سیف با تاکید بر اینکه باید به مفهوم بانکهای تخصصی و توسعهای در اقتصاد کشور بازگردیم، عنوان کرد: مهمترین رسالت بانک مسکن این است که به وظایف و رسالت قبلی خود بازگردد و امیدواریم که این اقدامات آثار مثبتی را در ارایه طرحهای مناسب برای مالکیت مسکونی خانوارهای کشور
داشته باشد.
وی با اشاره به اینکه وزارت راه و شهرسازی در ابتدای دولت مشکلات ویژهای در بخش مسکن مهر داشت، تصریح کرد: مسکنمهر یک تصمیمی بود که کل اقتصاد کشور را به چالش کشید و در دو سال گذشته به دنبال حل و فصل آن بودیم و هنوز هم برطرف نشده است.
رییس کل بانک مرکزی با اشاره به ابتکارات آخوندی در تامین منابع برای مسکنمهر گفت: زمینهای ایجاد کردیم تا واحدهای نیمهتمام با سرعت به پایان برسد و پس از آن منابع برای سایر ایدهها فراهم شود.
سیف با اشاره به اینکه صندوق پسانداز مسکن یکم در هر دوره پنج ساله بازنگری میشود، گفت: در هر دوره این صندوق مورد بازنگری قرار میگیرد تا با نیازهای روز تطبیق داده شود.
وی با اشاره به اینکه نظام بانکی کشور تحتتاثیر تحریم، افزایش ناگهانی نرخ ارز و انباشت مطالبات معوق است، افزود: نقدینهخواهی در کشور ایجاد مشکل کرده است زیرا ۸۵ درصد تامین مالی در کشور ما وابسته به بانک است در حالی که در دنیا این وظیفه تقسیم میشود.
رییس کل بانک مرکزی تصریح کرد: در سایر کشورها، بنگاههای بزرگ اقتصادی از طریق بازار سرمایه تامین منابع میکنند و بانک برای بنگاههای اقتصادی کوچک است اما در کشور ما به دلیل نیازهای نقدینگی امکان رسیدگی به بنگاههای کوچک از سوی بانکها وجود ندارد و باید فکری برای آن اندیشیده شود.
سیف با بیان اینکه افزایش سرمایه بانکها با تجدید ارزیابی داراییها و تزریق منابع امکانپذیر است، گفت: دولت مصمم است در این شرایط تحولاتی را در نظام بانکی ایجاد کند.
احتمال افزایش دوباره سقف وام مسکن
سیف در جمع خبرنگاران هم با اشاره به اینکه بانک مسکن به تدریج با ابتکاراتی که در بخش تسهیلات انجام گرفته برای اقشار مختلف تامین مالی میکند، گفت: دولت با استفاده از تجربیات بینالمللی بهترین شیوهها را برای اجرا انتخاب میکند و این سیاستها با همراهی وزارت راه و شهرسازی و بانک مسکن به اجرا در میآید.
رییس کل بانک مرکزی با اشاره به اینکه تمامی بانکها بدون پسانداز تا ۶۰ میلیون تومان تسهیلات اقشار هدف میپردازند، گفت: تحرک در بخش بافت فرسوده هم از دیگر اهداف بانک مرکزی و وزارت راه و شهرسازی است که در جلساتی بین بانک مرکزی، بانک مسکن و وزارت راه و شهرسازی انجام شد این سیاستها تدوین گردید.
وی درخصوص عدم تمایل بانکها به پرداخت این تسهیلات گفت: برخی از بانکها به دلیل اینکه حساب آنها نزد بانک مرکزی در پایان سال گذشته قرمز شده بود، نمیتوانستند وارد پروسه پرداخت وام شوند اما به تدریج این بانکها هم شروع به پرداخت تسهیلات میکنند ضمن آنکه تعدادی از بانکها پرداخت وام را شروع کردند.
رییس کل بانک مرکزی درخصوص نظر این بانک درباره افزایش سقف وام مسکن گفت: عوامل مختلف مدنظر ما قرار دارد که یکی از این بحثها در دسترس قرار دادن این وام برای اقشار مختلف جامعه است که امکان بازپرداخت اقساط و تامین منابع بانکی از مواردی است که برای افزایش وام مسکن مورد توجه قرار میگیرد.
وی با تاکید بر اینکه از هرگونه محصول جدیدی در تسهیلات بانکی با ایجاد تعادل استقبال میکنیم، گفت: بانک مرکزی هرگونه تصمیمی را کارشناسی میکند تا آثار سوء بر تورم نداشته باشد.
رییس کل بانک مرکزی درباره تبدیل بانک مسکن به بانک توسعهای اظهار داشت: بانک توسعهای مشخصات خاصی دارد که از جمله آن تجهیز منابع مالی است که بانک مسکن بانکی تخصصی و توسعهای است اما به دلایل شرایط خاص گذشته از ظرفیتهای آن استفاده نابجا شده است و بانک مسکن به بیراهه رفت.
وی تصریح کرد: امیدواریم با مدلهای مختلف بانک مسکن جایگاه اصلی خود را پیدا کند که در این راه بانک مرکزی و وزارت راه و شهرسازی هم از آن حمایت میکند.
رییس کل بانک مرکزی درخصوص لیزینگ مسکن اظهار داشت: تمامی ایدهها روی میز است و به تدریج اجرایی میشود، لیزینگ مسکن نیاز جامعه هدف خاصی را تامین میکند و ما به تدریج این طرح را به نظام بانکی معرفی میکنیم تا تحرک لازم در بخش مسکن ایجاد شود.
لطفاً براي ارسال دیدگاه، ابتدا وارد حساب كاربري خود بشويد